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防范风险传导 支付机构客户备付金将集中存管

  央行近日印发《中国人平易近银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》(以下简称《通知》),明确支付机构客户备付金集中存管任务请求:支付机构应将局部客户备付金交存至指定机构公用存款账户,首次交存的平均比例为20%摆布,终究将完玉成部客户备付金集中存管。

  所谓的客户备付金,是支付机构预收其客户的待付泉币资金。它不属于支付机构的自有财富,其一切权属于支付机构客户,但分歧于客户自己的银行存款,不受《存款保险条例》保护,也不以客户自己名义寄存在银行,而是以支付机构名义寄存在银行,而且由支付机构向银行提议资金挑唆指令。

  央行支付清理司有关担负人引见,最近几年来客户备付金的范围敏捷增加,截至2016年第三季度,267家支付机构接收客户备付金算计超越4600亿元。在2014年一季度,这一数值仅为1014亿元。

  客户备付金数额宏大年夜,却十分分散。支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散寄存,平均每家支付机构开立客户备付金账户13个,最多的开立客户备付金账户达70个。

  在社科院金融研究所所长助理、研究员杨涛看来,最近几年来我国第三方支付市场的快速开展中,备付金不只作为保证支付过程的预收待付泉币资金,同样成为支付账户功用扩大的载体。但也出现一些信息不透明、资金调用、功用模糊的后果,使备付金成为监管者、支付机构、大众所合营面对的一把“达摩克里斯之剑”。

  如2014年8月,浙江易士企业办理效劳有限公司爆发调用客户备付金工作,触及资金5420.38万元;2014年9月,广东益平易近旅游休闲效劳有限公司“加油金”营业涉嫌正当接收大众存款,形成资金风险敞口达6亿元;2014年12月,上海畅购企业效劳有限公司爆发调用客户备付金工作,形成资金风险敞口达7.8亿元,触及持卡人5.14万人。

  经过在各贸易银行开立的备付金账户,支付机构还抱负上超范围运营,操持跨行资金清理,变相行使央行或清理组织的跨行清理本能性能。乃至有支付机构借此便利为洗钱等立功活动供给通道,也添加了金融风险跨系统传导的隐患。

  很多支付机构还经过扩大客户备付金范围赚取利钱支出,偏离了供给支付效劳的主业,必然水平上形成支付效劳市场的无序和凌乱。

  《通知》指出,2017年4月17日起,支付机构应将客户备付金依照必然比例交存至指定机构公用存款账户,该账户资金暂不计付利钱。贸易银行动支付机构交存的客户备付金不计入通俗存款,不归入存款准备金交存基数。

  社科院金融研究所支付清理研究中间特约研究员赵鹞指出,央行出台的集中存控制度,既是出于保护第三方支付机构客户资金平安的需求,也是基于金融监管的基本准绳,将支付机构基于客户备付金展开的各类“创新”归入越发慎重的监管范围。